МЕЖРЕГИОНАЛЬНАЯ ОБЩЕСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ПО ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
«ЗА ПРАВО»

Регулирование кредитных договоров участия в долевом строительстве.

Регулирование кредитных договоров участия в долевом строительстве.

Банк России разъяснил о порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита (займа), обязательства по которому обеспечены залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве.

Согласно статье 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Федеральный закон N 102-ФЗ) правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

В соответствии со статьей 9.1 Федерального закона N 102-ФЗ особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее — кредитный договор, обеспеченный ипотекой), а также особенности их изменения по требованию заемщика устанавливаются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Федеральный закон N 353-ФЗ).

К отношениям по кредитным договорам, обеспеченным залогом прав, применяются нормы статьи 6.1 Федерального закона N 353-ФЗ, установленные для кредитных договоров, обеспеченных ипотекой, согласно которым полная стоимость кредита рассчитывается, и информация о нем размещается в кредитном договоре, обеспеченном ипотекой, при его заключении.

В расчет полной стоимости кредита по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, включается в том числе сумма страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) (ч.3 ст.6.1 Федерального закона N 353-ФЗ  ).

В связи с этим при заключении кредитного договора, обеспеченного залогом прав, расчет полной стоимости кредита рекомендуется осуществлять с учетом расходов заемщика по уплате страховой премии, которые будут им осуществлены по договору страхования имущества, заложенного по договору ипотеки, с применением подхода, определенного пунктом 5 части 4 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ, а именно в случае, если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, применяемых этими лицами на день расчета полной стоимости кредита.

Согласно части 14 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных указанным Федеральным законом. С учетом положений части 12 статьи 5, статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ заемщику предоставляются измененные индивидуальные условия, отраженные в табличной форме, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа). Перед таблицей на первой странице договора потребительского кредита (займа) размещается полная стоимость кредита, рассчитанная по правилам статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ.

Указанные подходы доведения информации об изменении полной стоимости кредита рекомендуется применять в отношении кредитных договоров, обеспеченных залогом прав, в том числе после осуществления страхования имущества, заложенного по договору ипотеки, по факту оформления права собственности.


Подготовлено на основании Информационного письма Банка России от 03.11.2020 N ИН-06-59/156/ Фото pixabay.com

Об авторе

admin administrator