Что такое «Кредитные каникулы»?

Что такое «Кредитные каникулы»?

Одна из ключевых мер поддержки российских потребителей — это «Закон о кредитных каникулах».

При снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по договору кредита (займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год, ему предоставлено федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Закон N 106-ФЗ) право не позднее 30 сентября 2020 г. обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств по договору кредита (займа) на срок до 6 месяцев.

ВАЖНО: При определении среднемесячного дохода заемщика учитывается заработная плата и иные выплаты, например, материнская помощь, больничные, компенсация за неиспользованный отпуск и т.п.

Кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

Льготный период распространяется на тех заемщиков у кого размер кредита не превышает установленный Правительством Российской Федерации максимальный размер, а также если на них не действует льготный период, установленный в соответствии со ст.6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (т.е. «Ипотечные каникулы»).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 435 утвержден максимальный размер кредита, при котором заемщик получает право на льготный период:

— ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и ДФО, 4,5 млн руб. в Москве;

— автокредиты — не более 600 тыс. руб.;

— потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб.;

— кредитные карты — не более 100 тыс. руб.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.

Также из информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору кредита (займа), которые не уплачены в течение указанного льготного периода.

Тем заемщикам, кто не попадает под действия закона о кредитных каникулах, важно знать о возможности применении помимо Закона N 106-ФЗ положений Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ («Закон об ипотечных каникулах»). Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. В законе также перечислен ряд других условий. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.

ВАЖНО: Кредитные каникулы — это НЕ аналог «Ипотечных каникул», для которых действуют другие основания и условия.

Кредитные каникулы- это НЕ «прощение долгов», а перенос платежей на будущее время (за льготный период начисляются проценты, которые нужно будет уплатить позже)

Подготовлено с учетом информации Роспотребнадзора, опубликованной на сайте (https://www.rospotrebnadzor.ru) /Фото pixabay.com