О недопустимости недобросовестной практики на финансовом рынке.

Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» регулируются отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей.

Согласно части 4 статьи 7 Закона N 196-ФЗ договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

В соответствии с частью 5 статьи 7 Закона N 196-ФЗ залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Закону N 353-ФЗ.

Так, в силу части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе условие о процентной ставке, согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Вместе с тем, соответствующая свобода действий сторон по договору займа, заключаемому с ломбардом (в части установления процентной ставки), в силу части 3 статьи 10 Закона N 196-ФЗ не распространяется на льготный месячный срок, в течение которого и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа.

При этом необходимо учитывать, что соответствующие ограничения, предусмотренные статьей 10 Закона N 196-ФЗ, направлены на установление дополнительных гарантий защиты имущественных интересов потребителей финансовых услуг — заемщиков ломбардов, а также на снижение их долговой нагрузки.

В свою очередь, в ряде случаев отдельными ломбардами используется практика, при которой увеличение процентной ставки предусматривается в последние дни срока возврата займа, предусмотренного договором займа (указанного в залоговом билете).

Представляется, что совершение ломбардами вышеуказанных действий направлено на применение увеличенной процентной ставки по займу в течение льготного периода и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи, и, как следствие, на обход установленного частью 3 статьи 10 Закона N 196-ФЗ запрета на увеличение процентной ставки, что является недопустимым.

Подготовлено на основании письма Банка России от 20.07.2021 N ИН-06-59/53/ Фото pixabay.com